Controlar despesas sem ligação ao banco parece, à primeira vista, ir contra a corrente: a maioria das apps de orçamento começa com o mesmo pedido, «Ligue o seu banco». Um prestador autorizado passa então a ler as suas contas regularmente, com o seu consentimento, e as transações chegam sozinhas. É prático, e está enquadrado pela regulamentação europeia.
Muita gente prefere, no entanto, não o fazer. Porque não quer abrir o histórico completo das suas contas a mais um serviço. Porque o seu banco não está na lista. Porque a sincronização se interrompe e pede nova autenticação no pior momento. Ou simplesmente porque quer escolher o que acompanha.
A boa notícia: acompanhar as despesas não exige qualquer ligação bancária. Eis três métodos, e a rotina que os combina.
Método 1: registar cada despesa na hora
O mais simples: sempre que paga, anota o valor, a data e a categoria. Dois minutos por dia chegam, e o efeito é imediato: gasta-se de outra maneira quando se escreve cada compra.
Para que o hábito se mantenha:
- registe no momento de pagar, e não à noite: à noite, já se esqueceu metade dos pequenos valores;
- agrupe as compras muito pequenas: uma linha «cafés da semana» vale mais do que sete linhas de 2 €;
- não se esqueça do dinheiro vivo, invisível num extrato: levantar 60 € no multibanco não é uma despesa, o que faz com eles é.
O limite: um esquecimento não se vê. Uma vez por mês, compare o seu total com o extrato para recuperar o que falta.
Método 2: importar os extratos
O seu banco já lhe dá tudo: cada movimento, com a data exata. Basta ir buscar o extrato. No homebanking da maioria dos bancos, a área das contas permite descarregar os movimentos (muitas vezes em CSV, um ficheiro que qualquer folha de cálculo abre) ou o extrato mensal em PDF.
O ritmo certo: uma vez por semana ou uma vez por mês, sempre no mesmo dia. Vai buscar os movimentos desde a última vez, classifica-os por categoria e fica com um registo completo, à exceção do dinheiro vivo.
A vantagem: nada fica esquecido, porque tudo o que passa pela conta está lá. O limite: a arrumação. Um extrato diz «COMPRA CONTINENTE 12/10», não «compras da semana». Classificar cinquenta linhas à mão leva tempo, daí o interesse de uma ferramenta que o faça por si.
Método 3: fotografar os talões
Uma fotografia do talão tirada na caixa guarda o detalhe que o extrato não tem: o que comprou, artigo a artigo. É útil para o dinheiro vivo e para tudo o que possa ter de provar mais tarde: uma garantia, uma devolução, despesas a apresentar à empresa.
A armadilha a evitar: contar duas vezes. Uma compra paga com cartão aparece no talão e no extrato. Se registar o talão como despesa e depois importar o extrato, a mesma compra conta a dobrar. A regra: o extrato é a referência para o valor, e o talão guarda-se junto do movimento do extrato, como comprovativo.
Controlar despesas sem ligação ao banco: a rotina que funciona
| Tempo | O que fica coberto | O ponto fraco | |
|---|---|---|---|
| Registo na hora | 2 min por dia | Tudo, se nada for esquecido | Os esquecimentos |
| Importação de extratos | 10 min por semana | Tudo o que passa pela conta | A classificação dos descritivos |
| Fotografia dos talões | Alguns segundos por compra | O detalhe das compras | Os duplicados |
Na prática, a combinação mais sólida é simples:
- importe o extrato todas as semanas ou todos os meses: é a base, completa e exata;
- registe o dinheiro vivo na hora, já que o extrato não o vê;
- guarde os talões úteis (garantias, compras grandes, despesas a reembolsar) anexados à respetiva transação;
- faça o ponto da situação dez minutos por semana: é aí que o registo se transforma num orçamento. O método para definir os envelopes está explicado em Como fazer um orçamento mensal: o método em 4 passos.
A FinaPrism, uma app de despesas sem ligação ao banco
A FinaPrism fez esta escolha de uma vez por todas: nunca se liga ao seu banco. As suas credenciais bancárias ficam no seu banco, e é a si que cabe decidir o que entra na aplicação.
A importação de extratos na FinaPrism.
- O registo manual das suas transações, contas e orçamentos é gratuito.
- A importação (plano Premium, com 7 dias de teste grátis) lê os seus extratos em PDF ou CSV, uma fotografia, uma captura de ecrã, um ficheiro de texto ou JSON, ou texto colado. Encontra as contas e as transações, classifica-as por categoria, e o resultado só é guardado depois de o verificar. As transações que já lá estão são detetadas, para não serem contadas duas vezes.
- Os recibos (também no plano Premium) anexam-se diretamente à transação: uma fotografia, uma digitalização ou um PDF.
Sem ligação bancária, sem publicidade, sem rastreadores.